Quels sont les types de crédits ?

Le moteur de toute entreprise (quelle que soit sa taille) est le financement. Pour acquérir ce dernier, les entreprises utilisent diverses formes de financement, dont le plus commun est évidemment le crédit bancaire. Face à l’éventail des types de prêts bancaires qui existent aujourd’hui, il est essentiel de les connaître pour améliorer vos demandes de crédit. Si elles sont distribuées globalement en fonction de leur durée, vous devriez déjà savoir ce que l’on entend par crédit bancaire.

Qu’est-ce qu’un crédit bancaire ?

De façon simple et fondamentale, un crédit bancaire est un prêt d’argent accordé par une institution bancaire à des personnes physiques ou morales. Le but de ce prêt est de permettre à la société de financer un projet particulier ou un besoin en temps opportun, tout en permettant à la banque de gagner des intérêts sur son argent. Les termes et conditions varient d’un crédit bancaire à un crédit bancaire avec des facteurs tels que le montant, taux d’intérêt, amortissement, conditions de remboursement, etc.

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Ces conditions varient également en fonction de l’institution bancaire que vous choisissez. Aujourd’hui, il est encore plus fréquent et plus simple de demander du crédit en ligne pour gagner du temps et avoir la possibilité d’étudier diverses offres en quelques clics. Les prêts bancaires accordés aux entreprises varient selon qu’ils sont accordés à court, moyen ou long terme.

Les crédits à court terme

Les prêts bancaires à court terme sont similaires à votre titre de prêt d’une durée inférieure à 1 an. Avec l’objectif principal de renforcer les flux de trésorerie de l’entreprise, ils sont impérativement destinés à répondre à des besoins spécifiques liés à la société emprunteuse. Ils sont divisés en deux sous-catégories : les crédits en espèces et les clients de crédits de mobilisation de la dette.

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Crédits opérationnels

Toujours dénommés « crédits opérationnels », ces crédits peuvent être contractés uniquement avec l’intention première d’obtenir des ressources de trésorerie à court terme pour permettre à la société emprunteuse de répondre à ses besoins opérationnels. Les crédits généralement accordés dans cette catégorie sont les suivants :

• Découverts bancaires : il est tout simplement la possibilité que la société a un débiteur de compte courant dans la banque
• Facilité de trésorerie : toujours appelée avance de trésorerie , permet à l’entreprise de bénéficier d’une avance de trésorerie pour une très courte période de temps.
• Ouverture de crédit : Il s’agit d’un montant maximal pour les prêts accordés par une banque pendant une période donnée à une entreprise qui, si nécessaire, peut placer son compte courant en position débitrice dans les limites du plafond accordé.

Crédits de mobilisation de dette

Ces créances consistent en le fait que la société cède ses crédits à la banque pour recevoir en échange des fonds propres correspondant à la valeur des créances cédées, bien sûr, avec une commission supplémentaire. Il y a des crédits tels que :

• Escompte commercial : permet à la société de vendre des billets de négociation à sa banque, et d’obtenir immédiatement le flux de trésorerie par rapport à ses effets sans attendre l’expiration des dates d’échéance fixées précédemment.
• L’affacturage est une opération par laquelle une institution spécialisée (le facteur) prend en charge tout ou partie du recouvrement des créances de la société en échange d’une rémunération (honoraires dus au facteur).
• Crédit quotidien ou financement : Permet de transférer tous les moyens de règlement existants à la banque, à condition que les factures correspondantes aient été émises.

Bien qu’ils ne soient pas très courants, il convient de noter que les crédits pour la signature et les crédits pour le financement d’acquisitions est également inclus dans la catégorie des crédits à court terme.

Crédits à moyen et long terme

Les prêts bancaires à moyen terme sont généralement inclus dans une période de 2 à 7 ans. Quand ils dépassent cette marge (plus de 7 ans), on l’appelle un bureau de crédit à long terme. La plupart des prêts à moyen terme sont utilisés pour obtenir les financements nécessaires pour investir dans des équipements ou pour réaliser des travaux. Les investissements à long terme sont principalement réservés aux investissements immobiliers.

En général, ces deux types de prêts bancaires sont accessibles par deux conditions d’accès. C’est le crédit-bail et le prêt bancaire. Chacun d’eux a ses particularités et nécessite un certain nombre de conditions pour être accessible.

Leasing

Ce type de crédit consiste à donner la jouissance d’une propriété privée à une entreprise moyennant des frais de loyer qui sont paiera périodiquement pour acheter la propriété en totalité à la fin du contrat. Par conséquent, ce type de crédit suppose deux conditions principales :

• La renonciation par location d’un bien meuble (commercial) ou immeuble d’un organisme de crédit (connu sous le nom de bailleur) à la société cocontractante (appelée locataire) ;
• La possibilité pour le locataire d’acquérir le bien loué en tout ou en partie à la fin du contrat, en tenant compte des loyers effectués.

Prêts bancaires

Fondamentalement, le prêt bancaire est une opération qui consiste à mettre à la disposition de l’entreprise une somme importante d’argent que la société s’engage à rembourser avec des intérêts suffisants conformément aux conditions contractuelles. Mais ce type de crédit est beaucoup plus complexe et il est important de faire la lumière sur ses principaux éléments. Le pont à travers ces quelques questions.

• Quel montant pour un prêt bancaire ?

Pour consentir un prêt bancaire, le montant accordé dépendra nécessairement de la nature et de la taille du projet que le demandeur réalisera. Habituellement, ce montant est défini par le plan d’affaires, puis analysé par la banque prêteuse.

• Quelle est la rémunération de la banque sur un prêt bancaire ?

Évidemment, il n’y a pas de prêt sans intérêt. Par conséquent, la banque fixe un taux d’intérêt discrétionnaire sur le capital qu’elle met à la disposition de l’entreprise emprunteuse. Ces intérêts constituent une rémunération de la banque en échange du risque assumé par la banque. Il convient également de noter que plus votre projet est risqué, plus le taux d’intérêt est élevé.

• Qu’en est-il de la durée et du remboursement du prêt bancaire ?

La durée d’un prêt bancaire financière varie entre 3 et 7 ans. Toutefois, dans le cas des biens immobiliers, cette période peut être prolongée jusqu’à 15 ans au maximum.

Le remboursement du prêt est fixé avant la conclusion des négociations entre la société et la banque. Par conséquent, les conditions générales diffèrent considérablement d’un contrat à l’autre. Des facteurs tels que la taille de l’investissement ou la nature du prêt peuvent influencer ces modalités de remboursement.

Autres classifications des prêts aux entreprises

Si, selon la durée des crédits bancaires, les entreprises sont classées selon qu’elles sont à court, moyen ou long terme, il existe d’autres dispositions pour classer les prêts bancaires accordés aux entreprises. En fait, ce dernier peut également être classé :

Selon le formulaire :

Ici, nous distinguons :

• crédits accordés en monnaie nationale de ceux accordés en monnaie étrangers ;
• les crédits d’amortissement constants, les crédits annuels constants et les crédits remboursables en amende ;
• les crédits de rétablissement, les crédits permanents et les crédits de marge de crédit ;
• crédit sur compte, les prêts sur les contrats de prêt et les obligations.

Selon la méthode de commercialisation :

Dans ce cas, les crédits sont distingués selon qu’ils sont commercialisés directement par l’établissement de crédit ou par l’intermédiaire d’un courtier en crédit.

• Marketing direct : Ici, l’emprunteur se rend directement à l’établissement de crédit pour demander un crédit. Ce dernier peut faire une ou plusieurs propositions en vue de l’octroi du crédit demandé.
• Marketing des courtiers : Les intermédiaires des services bancaires et de paiement effectueront des analyses de marché conformément à leurs accords avec les établissements de crédit.